Лизинговые операции являются неотъемлемой частью деятельности коммерческих банков․ Они предоставляют банкам дополнительные возможности для диверсификации кредитного портфеля, привлечения новых клиентов и повышения доходности․

Значение лизинговых операций для банка

Лизинговые операции имеют большое значение для коммерческих банков, поскольку они⁚

• Позволяют диверсифицировать кредитный портфель․ Лизинговые операции отличаются от традиционных кредитных продуктов, что позволяет банкам снизить риски, связанные с концентрацией кредитного портфеля в определенных отраслях или заемщиках․
• Привлекают новых клиентов; Лизинг может быть привлекательным вариантом для предприятий, которые не имеют достаточных средств для приобретения активов в собственность или не хотят брать на себя долговые обязательства․ Банки могут использовать лизинг для привлечения новых клиентов, которые впоследствии могут стать пользователями других банковских продуктов․
• Повышают доходность․ Лизинговые операции могут приносить банкам более высокую доходность, чем традиционные кредитные продукты․ Это связано с тем, что лизинговые платежи включают в себя не только проценты за пользование денежными средствами, но и компенсацию стоимости амортизации актива․
• Улучшают имидж банка․ Банки, которые предлагают лизинговые услуги, воспринимаются как более инновационные и ориентированные на потребности клиентов․ Это может способствовать улучшению имиджа банка и привлечению новых клиентов․

Таким образом, лизинговые операции являются важным инструментом для коммерческих банков, который позволяет им диверсифицировать кредитный портфель, привлекать новых клиентов, повышать доходность и улучшать имидж․

Виды лизинговых сделок

Существует множество видов лизинговых сделок, которые могут быть классифицированы по различным критериям․ Наиболее распространенными являются⁚

• Финансовый лизинг․ При финансовом лизинге лизингодатель приобретает актив и передает его лизингополучателю на длительный срок, сопоставимый со сроком полезного использования актива․ По окончании срока лизинга актив переходит в собственность лизингополучателя․
• Операционный лизинг․ При операционном лизинге лизингодатель остается собственником актива на протяжении всего срока лизинга․ Лизингополучатель использует актив в течение согласованного срока, а по его окончании возвращает актив лизингодателю․
• Возвратный лизинг․ При возвратном лизинге предприятие продает свой актив лизинговой компании и сразу же берет его в лизинг․ Это позволяет предприятию получить денежные средства от продажи актива и продолжать его использовать․
• Сублизинг․ При сублизинге лизингополучатель передает свои права и обязанности по лизинговому договору третьему лицу (сублизингополучателю)․ Сублизинг может быть использован для передачи актива в пользование другому предприятию или для получения дополнительного дохода․

Выбор вида лизинговой сделки зависит от потребностей и возможностей лизингодателя и лизингополучателя․

Оценка рисков и принятие решений по лизинговым операциям

Оценка рисков и принятие решений по лизинговым операциям являются важнейшими этапами лизинговой деятельности банка․ Риски, связанные с лизинговыми операциями, можно разделить на несколько основных категорий⁚

• Кредитный риск․ Риск того, что лизингополучатель не сможет выполнять свои обязательства по договору лизинга․
• Риск ликвидности․ Риск того, что лизингодатель не сможет получить денежные средства от лизингополучателя в случае нарушения им условий договора․
• Риск владения активом․ Риск того, что лизингодатель не сможет продать или использовать актив по окончании срока лизинга․
• Юридический риск․ Риск того, что договор лизинга будет признан недействительным или возникнут другие юридические проблемы․

Для оценки рисков лизинговые компании используют различные методы, включая анализ финансового состояния лизингополучателя, изучение его кредитной истории и оценку стоимости актива․ На основе оценки рисков лизинговая компания принимает решение о целесообразности заключения договора лизинга и устанавливает условия лизинга, включая размер лизинговых платежей и срок лизинга․